2018银行招聘面试针对金融考点回答技巧

2017-12-27 17:14 来源:网络综合
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  金融银行热点之中小企业融资难问题


  一.背景材料:


  中小企业在我国经济运行和社会发展中占有重要地位,对于促进市场竞争、增加经济活力、推动技术进步,特别是提供就业机会具有不可替代的作用。长期以来,中小企业为我国经济社会发展作出了重要贡献,但随着我国经济进入新常态,中小企业在转型升级发展过程中面临的“融资难”问题日益突出,引起了中央和社会各方面的高度重视。习近平总书记指出,“要解决中小企业融资难的问题,为中小企业提供可靠、高效、便捷的服务”。李克强总理在2017年4月5日国务院常务会议部署推进金融体制改革时,提出要进一步增强金融服务实体经济能力,切实改善中小微企业“融资难”困局。


  二.预测题目:


  针对习近平总书记和李克强总理多次在讲话中提出的要解决中小企业“融资难”问题,你怎么看?


  三.权威解读:


  (一)“融资难”之拨开面纱:是什么


  中小企业融资分内源和外源融资。内源融资主要指中小企业经营过程中资本的原始积累和经营利润资本化。外源融资主要指企业向外部经济主体筹募资金,包括发行股票或债券、银行贷款及其他借款。“融资难”主要发生在企业外源融资过程中。融资难主要有二个方面的表现:1.直接融资难,资本市场为中小企业提供的融资渠道有限,门槛过高。2.间接融资难,商业银行为中小民营企业融资支持力度有限,流资偏多。


  (二)“融资难”之追根溯源:为什么


  1.中小企业在融资市场竞争中本来就处于劣势地位。


  与大企业相比,中小企业自身存在缺陷:(1)规模小、经营风险大、不确定性大、破产率高。(2)财务不透明,缺乏必要的账务,财务制度不正规,财务信息对外披露机制不规范和健全,无法正确地判断财务状况;(3)信息不对称,交易费用高,即贷款的运作费用高,信息收集、调研、分析、决策的费用一般是大企业费用的6—8倍。


  2.金融市场体系不健全、不合理,中小企业融资渠道狭窄。


  (1)银行体系结构不合理、层次不分明。少数国有商业银行处于垄断地位,几家股份制银行和地方性金融机构不仅数量有限,而且与国有银行业务趋同,市场趋同,没有制定出合理的市场定位战略,导致整个金融市场体系中缺乏专门针对中小企业的区域性和地方性金融机构。(2)股权融资和债券融资条件较高,一般中小企业很难达到上市和发行条件。(3)社会中介服务体系不健全,缺少专门为中小企业提供融资服务的专业机构和担保机构。


  3.政府扶持力度不够,政策不配套。在我国,长期以来,政府在资金、税收、市场开发、人才、技术、信息等方面一直给予国有大中型企业特殊的扶持,造成了中小企业市场竞争环境的不确定和竞争条件的不平等。而在美国、日本、西班牙等国家都设有专门的政府部门和政策性金融机构为中小企业发展提供资金帮助。


  (三)融资难之综合解决:怎么办


  1.从企业角度:加快建立现代企业制度,努力提升经营管理水平,不断提高融资能力。


  一方面建立现代企业制度。通过建立现代企业制度,把企业转变为股份有限公司或有限责任公司,实行所有权与经营权的分离,由专业的经理人代替投资人对企业进行经营管理。只有这样,企业的整体素质才能得到根本性的提高,企业融资渠道也就会更加顺畅。另一方面提升经营管理水平。加速技术改造步伐,引进创新型高素质人才,从而提高产品的科技含量满足市场需求。完善财务会计制度,做好财务规划,提高信息真实性和透明度,积极开拓低成本的融资渠道。


  2.从政府角度看,应发挥政策扶持作用。


  (1)是财政直接支持。可以参考学习美国、日本经验,成立独立的中小企业管理机构负责对中小企业提供财政资金支持,逐年增加对中小企业发展专项资金和担保风险补偿基金的财政投入。(2)是间接信贷支持。适度放宽银行业金融机构的市场准入条件,积极发展民营银行与互助银行,也可开办一些政策性银行,专门为中小企业融资服务。同时,鼓励专业经验丰富、内控管理能力强的商业银行到农村地区和经济欠发达地区设立分支机构,积极鼓励和引导地方性中小金融机构支持中小企业发展。(3)是直接融资支持。要完善一级和二级市场建设,支持中小型企业上市融资。加快建立完善的二板市场以拓宽中小企业直接融资渠道。


  3.从银行角度看,加快银行产品创新,改善对中小企业的服务。


  (1)银行要以市场为导向,真正完成从“存款立行”向“贷款立行”观念转变,可以根据中小企业的特点进行信贷制度和产品的创新,推出适合中小企业需求的信贷产品,以满足中小企业融资需求。(2)应有序推进存款利率市场化改革,按风险收益对称原则赋予商业银行对不同风险等级的贷款收取不同水平利率的决策权力,提高商业银行对中小企业的定价能力。(3)清理整顿银行贷款过程中不合理收费,适当调整和规范银行业过高的薪酬制度,降低“加成率”,直接降低中小企业融资成本。


  金融银行热点之互联网金融


  【热点背景】


  随着互联网市场的快速发展,互联网金融创新成为必然趋势。2017年4月9日“小微快贷”是建设银行在国内首家推出的一款针对小微企业等实体经济领域的网上全程自助贷款,坐拥“互联网+银行”双基因,既有互联网的快速便捷,又有银行的技术、数据和风控支撑,提高了贷款调查、审查审批和放款的效率,实现了小微客户融资全流程网络化、自助化操作,客户从申请到贷款支用只需几分钟,小微企业“快贷”无成立年限限制,只要在建设银行开户并办理结算满3个月即有可能获得办理资格。


  这一创新形式的“快贷”金融系统全流程线上自助个人贷款产品,成为传统银行业应对跨界冲击、加快转型发展的重磅产品。“快贷”借助于电子渠道,无需客户提供任何纸质材料,全流程自助,“三秒三步”即可完成贷款办理,给客户带来极致体验。同时,“快贷”目前能够通过建行网上银行、手机银行、智慧柜员机办理,完成了线上线下全渠道布局,通互联网技术手段,实现高效便捷的贷款业务,扩大服务半径。


  【命题预测】


  2017年建设银行在国内首家推出的一款针对小微企业等实体经济领域的网上全程自助贷款,客户从申请到贷款支用只需几分钟,小微企业“快贷”无成立年限限制,只要在建设银行开户并办理结算满3个月即有可能获得办理资格。对于“小微贷款”你怎么看?


  【参考解析】


  “小微快贷”是建行履行社会责任、推进普惠金融发展、助力“双创”的互联网融资服务新模式。实现了小微客户融资全流程网络化、自助化操作,高效便捷的创新模式扩大了建行的服务半径,有利于小微企业和建行的持续发展。


  过往,小微企业融资最大的诉求就是低门槛、高效率,商业银行传统消费信贷业务发展多年,却由于成本高、风险控制缺乏手段等原因,未能形成有效模式,使得很多小微企业面临众多困境,如:急需资金扩大经营、贷款到期,到货成本太高等。这都制约企业自身发展的同时,也让银行贷款业务面临尴尬境地,不利于经济循环和银行的长远发展。建行利用互联网+大数据时代的优势,成功打造出安全、便捷、合规、值得信赖的互联网融资平台——“小微快贷”,实现了小微企业贷款全流程网络化、自助化操作,探索出了破解传统业务困境的有效路径。“小微贷款”有着与传统贷款业务不同的特点,一是门槛低,凡是在建行有稳定结算或金融资产的客户都可以享受该产品;二是全新的“互联网+信贷”模式,全流程线上自助办理,方便快捷;三是多层次的产品体系,拥有快e贷、融e贷、质押贷三种形式;四是风险实时监测,确保用款安全。丰富的特点使其成为小微企业的新型贷款方式。


  “小微快贷”提供标准化的产品服务,一方面给小微客户带来了焕然一新的银行贷款体验,既填补了金融机构缺乏此类产品的空白,又切实缓解了小微企业融资难、慢、贵等老大难问题;另一方面助力企业发展,这是一种基于大数据、智能化、多渠道基础上研发的一款产品,只需动动手指即可一键申请,为促进企业发展提供了更加便捷的渠道。


  建行要借助“互联网”大背景,全力推进“小微快贷”业务开展,未来还要不断完善和保障产品的更好使用,促进良性发展。首先,扩展服务渠道。研究部门人员应设立微信、自助终端等自助贷款功能,进一步方便客户申请支用。其次,拓展客户群体。“快贷”已覆盖高资产净值客户、存量房贷客户、代发工资客户等多个客群和客户,未来应进一步整合公积金缴存、结算通卡等优质客户群体,积极拓展外部合作客户资源,扩大覆盖度,惠及客户。


  最后,完善支付功能,升级体验不用户体验感。相信随着功能持续强大的“小微贷款”发展,会满足更多客户的日常消费、生产经营等多种融资需求。


  通过对“小微快贷”这一热点话题的梳理,相信大家已经感受到,面对核心话题我们往往是按照提出观点、论证观点、落实观点的思路进行解答。首先明确核心话题是什么,我们的总体态度,其次分析话题的背景表现影响层面,最后就目前围绕核心话题的问题提出切实可行的解决意见。希望各位小伙伴们,通过更多的题目练习,更好的应对金融银行面试,成就更好的自己!


  银行面试中的无领导面试注意事项!


  1.话多就好?非也!我们要的是有效发言


  积极踊跃的发言是没有问题的,不说话的人,简称"死人"。首先一定要发言。但仅仅发言是不够的。真正的高手在阐述自己的观点内容使要有亮点、有亮点、有亮点。重要的事情说三遍。另外要记得倾听别人意见,尊重他人发言权喔!


  2.亦步亦趋,小心谨慎?非也!我们很疲惫,想听不同的意见


  在考试中,适当的谨慎是没有问题的,首先我们可以利用别人的观点内容,不断的完善自己的观点。其次:考生在自由讨论过程中要敢于说出自己的观点,有理有据让你的思想能得到同伴的认同,可以在考官眼中闪光。但是记得不要过度啦以及自以为是,你的成功需要团队的支持和对手的成全。


  3.口才好就一点能通过面试?非也!我们不仅仅要口才好的。


  首先语言表述要清晰,有逻辑性,不反复重复。分析的过程一般要有标准能清晰表明自己的意思是必不可少的。但是仅仅有这些是不够的,无领导还有一个重要的考点!团队合作始终是一个以良好小组面试的基石个人的交际与合作,所以、当你在畅所欲言时不要忘了一切以团队为基石。注意尊重队友,倾听队友的发言,积极帮助达成共识。


  4.有能力就行?非也!如果没有素质能力再高都没用


  无领导小组讨论是求同存异,它考查的除了考生的口才、思维,等能力,考官关注的还有考生举手投足之间体现出的综合素质和涵养风度。尊重发言人、倾听发言人的同时鼓励不发言的考生,保持小组积极讨论氛围,朝着统一完善的方向促进小组发言结论的形成;既要说服别人,又要善于发现吸收别人优点,懂得合理妥协顾全大局,积极推进小组达成一致的意见。这是表现也高素质的绝好机会喔。